PROPERTY CONSULTANT TOOLKIT

Property Financing Assessment System

Semakan awal kelayakan pembiayaan, analisis DSR, kemampuan membeli rumah dan penilaian kewangan klien.

✓ DSR Assessment ✓ Loan Eligibility ✓ Property Affordability ✓ Joint Loan Analysis ✓ First Home Buyer ✓ Gap Analysis

Profil Klien

iNama penuh bakal pembeli bagi tujuan laporan peribadi.
iNombor telefon prospek untuk rekod komunikasi tindakan susulan ejen.
iAlamat e-mel sah untuk menerima draf emel keputusan ringkasan penilaian.
i First Home Buyer (FHB) Layak untuk rebat stamp duty MOT penuh/separa serta inisiatif skim jaminan SJKP.
iPilih 'Joint Loan' jika ingin menggabungkan pendapatan & komitmen bersama pemohon kedua.
i Sektor Pekerjaan Memilih sektor pekerjaan akan menentukan senarai semak (checklist) dokumen sokongan yang tepat untuk kelulusan bank.

First Home Buyer Info (Kelayakan Khas)

Tahniah! Pembeli rumah pertama layak untuk pengecualian duti setem MOT (tertakluk syarat harga rumah) & Skim SJKP.

  • Semak report CCRIS (pastikan tiada tunggakan bayaran melebihi 2 bulan)
  • Sediakan deposit minimum & simpanan penampan kecemasan
  • Sediakan dokumen pendapatan kukuh (Penyata KWSP, slip gaji, & bank statement 3-6 bulan)
  • Faham kos sampingan transaksi: Legal Fee SPA, Valuation Fee, MRTA/MRTT

Income Assessment (Pendapatan Bulanan)

Pemohon 1 (Pemohon Utama)

iGaji pokok + elaun tetap bulanan sebelum tolak cukai atau KWSP.
iGaji selepas potongan statutori (EPF/KWSP, SOCSO/PERKESO, PCB).
iPendapatan sekunder yang konsisten & berdokumen seperti hasil sewa.
iPurata komisen bulanan (biasanya dinilai dari 6-12 bulan penyata bank).
Sila masukkan gaji bersih (Net Income) untuk membolehkan pengiraan DSR diproses.

Commitment Assessment (CCRIS)

*CCRIS (Central Credit Reference Information System). Jika Joint Loan, sila campurkan komitmen pemohon 1 dan pemohon 2.

iKomitmen pinjaman peribadi bank/koperasi setiap bulan.
iBayaran ansuran kereta/motosikal bulanan sedia ada.
iBank menilai komitmen kad kredit minimum 5% daripada jumlah baki tertunggak.
iAnsuran minimum tunggakan PTPTN yang didaftarkan dalam laporan CCRIS.
iAnsuran pinjaman perumahan sedia ada (sekiranya bukan pelupusan sebelum ini).
iKomitmen pembiayaan pelaburan ASB, insurans, atau tanggungan rasmi lain.

Property & Loan Target

iHarga jualan unit hartanah yang tertera dalam SPA (Sale and Purchase Agreement).
i Debt Service Ratio (DSR) Pilih benchmark simulasi awal: Conservative 50%, Normal 60%, Stretch 70%, Custom DSR atau Rule of Thumb Mode.
DSR benchmark digunakan untuk simulasi awal sahaja. Setiap bank mempunyai polisi pembiayaan, scoring kredit dan kaedah pengiraan DSR yang berbeza. Kelayakan sebenar tertakluk kepada semakan bank.
iMasukkan benchmark DSR manual antara 30% hingga 90%. Jika kosong, sistem gunakan 60%.
iMaksimum had umur bayaran balik pinjaman (biasanya 35 tahun atau umur 70).
i Margin of Finance (MOF) Peratusan margin pinjaman bank (Rumah pertama dan kedua biasanya 90%, manakala rumah ketiga adalah 70%).
iKadar faedah tahunan pinjaman bank. Purata tawaran bank semasa ialah sekitar 3.8% - 4.5%.
iBayaran tempahan rasmi untuk mengunci unit (biasanya dibayar terus kepada agensi/pemaju).
iNilai baki deposit yang perlu disediakan (Harga Rumah - Jumlah Pinjaman - Booking Fee).

Extra: Entry Costs Estimate

*Dianggar secara automatik berdasarkan Harga Rumah, boleh diubah.

i Sale and Purchase Agreement (SPA) Yuran guaman profesional untuk penyediaan dokumen Perjanjian Jual Beli pembeli berdasarkan skala Akta Guaman.
iYuran guaman profesional bagi penyediaan Perjanjian Pinjaman (Perjanjian Pembiayaan Bank).
iYuran taksiran untuk melantik jurunilai berdaftar bagi menyemak dan mengesahkan nilai pasaran sebenar hartanah sub-sale.
i Memorandum of Transfer (MOT) Duti setem pemindahan hak milik pejabat tanah. Dikecualikan sepenuhnya bagi pembeli Rumah Pertama untuk rumah bernilai di bawah RM500k.
i MRTA / MRTT Mortgage Reducing Term Assurance / Takaful. Insurans pinjaman perumahan bagi melindungi peminjam dan waris sekiranya berlaku kecacatan kekal atau kematian.

📋 Assessment Report

Tarikh: -

Nama Klien: -
Jenis Loan & Status: -
DSR Benchmark Used: Normal (60%)

Financial Summary

Total Net Income: RM 0
Existing Commitment: RM 0
Current DSR: 0.00%

Property Details

Harga Rumah Pilihan: RM 0
Loan Amount (90%): RM 0
Est. Monthly Installment: RM 0 / bln
Total Est. Entry Cost: RM 0
*Termasuk Deposit & Legal Fees
NEW DSR (Lulus jika < 60%): 0.00%
Status Kelayakan: i Ulasan terperinci mengenai had kelayakan bank semasa berdasarkan analisis DSR. SILA MASUKKAN PENDAPATAN

Max Eligibility Estimator

Max Allowable Installment: RM 0
Estimated Max Loan: RM 0
Max Property Price: RM 0

Property Price Gap Analysis

Harga Rumah Pilihan:iHarga rumah yang dibandingkan dengan anggaran maksimum kelayakan awal.RM 0
Estimated Max Property Price:iAnggaran harga maksimum berdasarkan DSR benchmark, komitmen, interest, tenure dan MOF.RM 0
Difference / Gap:iPerbezaan antara Estimated Max Property Price dan Harga Rumah Pilihan.RM 0
Status Gap:iRingkasan sama ada harga rumah masih dalam lingkungan, hampir maksimum atau melebihi anggaran kelayakan.-
💡 Cadangan Tindakan:
Sila lengkapkan maklumat kewangan untuk melihat cadangan.
PENAFIAN Semakan ini adalah untuk tujuan penilaian awal sahaja. Ia bukan jaminan atau kelulusan pembiayaan. Semua keputusan tertakluk kepada penilaian bank, CCRIS, CTOS, dokumen pendapatan, margin pembiayaan, polisi kredit semasa dan syarat institusi kewangan.
Draf berjaya disimpan